KYC విచారణ అనేది నెదర్లాండ్స్లోని బ్యాంకులు, చెల్లింపు సంస్థలు, క్రిప్టో-ఆస్తి సేవా ప్రదాతలు, నోటరీలు, అకౌంటెంట్లు మరియు న్యాయ సంస్థలు 'వెట్ టెర్ వూర్కోమింగ్ వాన్ విట్వాస్సెన్ ఎన్ ఫైనాన్సియరెన్ వాన్ టెర్రరిజం' (Wwft, మనీ లాండరింగ్ మరియు టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్ నివారణ చట్టం) ప్రకారం తప్పనిసరిగా నిర్వహించాల్సిన క్లయింట్ విచారణ. దీనికి మూడు స్థిరమైన అంశాలు ఉన్నాయి: క్లయింట్ ఎవరో నిర్ధారించడం మరియు ధృవీకరించడం, యాజమాన్యాన్ని, సంబంధం యొక్క ఉద్దేశ్యాన్ని మరియు అది మోసుకొచ్చే ప్రమాదాన్ని అర్థం చేసుకోవడం, మరియు ఆ సంబంధం కొనసాగినంత కాలం దానిని పర్యవేక్షించడం. ప్రతి అంశం ఎంత లోతుగా ఉండాలనేది ప్రమాదంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి ప్రతి క్లయింట్కు సరిపోయే ఒకే నమూనా అంటూ ఏదీ లేదు. సరిగ్గా లేని ఫైల్ కేవలం కాగితపు పని సమస్య కాదు: అది ఆ సంస్థను పర్యవేక్షక చర్యలకు మరియు తీవ్రమైన సందర్భాల్లో, నేరపూరిత బాధ్యతకు గురి చేస్తుంది.
డచ్ చట్టం ప్రకారం KYC విచారణ అంటే ఏమిటి
డచ్ చట్టం ఆంగ్ల సంక్షిప్త రూపాన్ని ఉపయోగించదు. డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) క్లయింట్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (clientenonderzoek) గురించి మాట్లాడుతుంది మరియు ఆ విచారణ ఏమి సాధించాలో ఒక నిబంధనలో నిర్దేశిస్తుంది. సంస్థ క్లయింట్ను గుర్తించి, ఆ గుర్తింపును ధృవీకరించాలి; అంతిమ లబ్ధిదారుని గుర్తించి, ఆ వ్యక్తి ఎవరో ధృవీకరించడానికి సహేతుకమైన చర్యలు తీసుకోవాలి; వ్యాపార సంబంధం యొక్క ఉద్దేశ్యం మరియు ఆశించిన స్వభావాన్ని నిర్ధారించాలి; క్లయింట్ తరపున వ్యవహరిస్తున్న వ్యక్తికి అలా చేయడానికి అధికారం ఉందో లేదో తనిఖీ చేయాలి; మరియు ఆ సంబంధాన్ని, దానిలోని లావాదేవీలను నిరంతరం పర్యవేక్షించాలి. సంస్థ ఏ సాఫ్ట్వేర్ను ఉపయోగించినప్పటికీ, ఆ ఐదు అంశాలే ప్రతి కేవైసీ (KYC) విచారణకు వెన్నెముకగా ఉంటాయి.
రెండవ వ్యవస్థాపక సూత్రం అనుపాతత. WWFT ప్రమాద-ఆధారిత విధానాన్ని నిర్దేశిస్తుంది: ఎంత దూరం వెళ్లాలో సంస్థే నిర్ణయించుకుంటుంది, కానీ ఆ నిర్ణయాన్ని వివరించగలగాలి. జీతం తీసుకునే డచ్ వినియోగదారుడు పొదుపు ఖాతా తెరవడం అనేది, నామినీ డైరెక్టర్తో కూడిన ఆఫ్షోర్ హోల్డింగ్ నిర్మాణంతో సమానమైన ప్రమాదం కాదు, మరియు ఆ వ్యత్యాసాన్ని ఫైల్ చూపించాలి. పర్యవేక్షకులు నైరూప్యంగా చాలా తక్కువ ప్రశ్నలు అడిగినందుకు సంస్థలకు అరుదుగా జరిమానా విధిస్తారు; వారు ఎంచుకున్న లోతుకు సమర్థించదగిన కారణం లేనప్పుడే జరిమానా విధిస్తారు.
మొత్తంగా మనీలాండరింగ్ నిరోధకానికి కేవైసీ ఎలా సంబంధం కలిగి ఉంది
కేవైసీ అనేది విస్తృతమైన మనీ-లాండరింగ్ నిరోధక చట్రంలోని క్లయింట్-స్థాయి పొర . ఈ చట్రంలో లావాదేవీల పర్యవేక్షణ, సిబ్బంది శిక్షణ, పాలన, రికార్డుల నిర్వహణ మరియు నివేదించాల్సిన విధి కూడా ఉంటాయి. ఈ రెండు చట్టాలను వేరుగా చూడటం ముఖ్యం. డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) గేట్కీపర్లపై నివారణ విధులను విధిస్తుంది మరియు ఇది ప్రధానంగా పరిపాలనా పర్యవేక్షకులచే అమలు చేయబడుతుంది. మనీ లాండరింగ్ అనేది ఒక నేరపూరిత చర్య మరియు ఇది డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టిలో కాకుండా, వెట్బోక్ వాన్ స్ట్రాఫ్రెక్ట్ (డచ్ క్రిమినల్ కోడ్)లోని ఆర్టికల్స్ 420bis నుండి 420quater వరకు నిర్వచించబడింది. అందువల్ల, ఎవరూ ఒక్క పైసా కూడా లాండరింగ్ చేయకపోయినా ఒక సంస్థ డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టిని ఉల్లంఘించవచ్చు, మరియు సంస్థ యొక్క ఫైల్ దోషరహితంగా ఉన్నప్పటికీ ఒక క్లయింట్ మనీ లాండరింగ్కు పాల్పడవచ్చు.
ఆచరణాత్మక పర్యవసానం ఏమిటంటే, ఒక కేవైసీ విచారణ రెండు ప్రయోజనాలను నెరవేరుస్తుంది. అది, డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి కోరిన విధంగా సంస్థ పనిచేసిందని పర్యవేక్షకుడిని సంతృప్తి పరచాలి, మరియు నిజంగా ఏదైనా తప్పు జరిగినప్పుడు గమనించడానికి సంస్థకు తగినంత సమాచారాన్ని అందించాలి. కేవలం మొదటి ప్రయోజనం కోసం రూపొందించిన ఫైళ్లు రెండవ దానిలో విఫలమయ్యే అవకాశం ఉంది.
ఏ వ్యాపారాలు తప్పనిసరిగా కేవైసీ విచారణను నిర్వహించాలి
డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) సాధారణ వ్యాపారానికి కాకుండా, ఒక నిర్దిష్ట సంస్థల జాబితాకు వర్తిస్తుంది. ఇది బ్యాంకులు, చెల్లింపు సేవా ప్రదాతలు మరియు ఎలక్ట్రానిక్ మనీ సంస్థలు, జీవిత బీమా సంస్థలు, పెట్టుబడి సంస్థలు మరియు ఫండ్ మేనేజర్లు, క్రిప్టో-ఆస్తి సేవా ప్రదాతలు, ట్రస్ట్ కార్యాలయాలు, నోటరీలు మరియు సివిల్-లా నోటరీలు, న్యాయవాదులు, అకౌంటెంట్లు, పన్ను సలహాదారులు మరియు పరిపాలనా కార్యాలయాలు, ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు మరియు ఆస్తి మదింపుదారులు, చట్టంలో నిర్దేశించిన పరిమితి కంటే ఎక్కువ నగదు చెల్లింపులను అంగీకరించే వస్తు వ్యాపారులు, కళా వ్యాపారులు మరియు తాకట్టు వ్యాపారులను కవర్ చేస్తుంది. జూదం ఆటల ప్రదాతలు కూడా దీని పరిధిలోకి వస్తారు. మీ సంస్థ ఆ జాబితాలో ఉంటే, క్లయింట్ విచారణ ఐచ్ఛికం కాదు మరియు దానిని బయటి వారికి అప్పగించలేరు: ఒక సంస్థ పనిలోని కొన్ని భాగాల కోసం మూడవ పక్షంపై ఆధారపడవచ్చు, కానీ ఫలితానికి అదే బాధ్యత వహిస్తుంది. డచ్ వ్యాపారాలకు వర్తించే కేవైసీ (KYC) బాధ్యతలపై మా అవలోకనం , ప్రతి వర్గానికి సంబంధించిన విధులను మరింత వివరంగా వివరిస్తుంది.
న్యాయ సంస్థలకు, చాలా మంది క్లయింట్లు ఊహించిన దానికంటే పరిధి తక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఈ సూక్ష్మభేదం ముఖ్యమైనది. ఒక డచ్ న్యాయవాది, నిర్దిష్టమైన సేవలపై సలహా ఇస్తున్నప్పుడు లేదా వ్యవహరిస్తున్నప్పుడు మాత్రమే బాధ్యత వహించాల్సిన సంస్థగా పరిగణించబడతారు. స్థూలంగా చెప్పాలంటే, స్థిరాస్తులు లేదా వ్యాపారాల కొనుగోలు మరియు అమ్మకం, డబ్బు లేదా సెక్యూరిటీల నిర్వహణ, కంపెనీలను స్థాపించడం లేదా నిర్వహించడం, మరియు తులనీయమైన లావాదేవీల పనులు వంటివి ఈ సేవల పరిధిలోకి వస్తాయి. క్లయింట్ యొక్క చట్టపరమైన స్థితిపై సలహా ఇవ్వడం మరియు న్యాయపరమైన విచారణలలో ప్రాతినిధ్యం వహించడం వంటివి నివేదించాల్సిన విధి పరిధిలోకి రావు, ఈ విధంగానే న్యాయ వృత్తిపరమైన విశేషాధికారం పరిరక్షించబడుతుంది. ఈ రెండింటి మధ్య తేడాను గుర్తించలేని సంస్థలు, నివేదించకూడని వాటిని నివేదిస్తాయి లేదా తప్పనిసరిగా నివేదించాల్సిన వాటిని నివేదించడంలో విఫలమవుతాయి.
చట్టపరమైన చట్రం: డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి, ఆంక్షల చట్టం మరియు ఈయూ ఏక నియమావళి
మూడు రకాల నియమాలు ఒకదానిపై ఒకటి ఆధారపడి ఉంటాయి, మరియు వాటిని గందరగోళపరచడమే డచ్ కంప్లయన్స్ ఫైల్స్లో అత్యంత సాధారణమైన నిర్మాణపరమైన లోపం. Wwft క్లయింట్ విచారణను మరియు అసాధారణ లావాదేవీల రిపోర్టింగ్ను నియంత్రిస్తుంది. Sanctiewet 1977 (ఆంక్షల చట్టం) ఆంక్షల జాబితాలకు వ్యతిరేకంగా స్క్రీనింగ్ను మరియు ఆస్తులను స్తంభింపజేయడాన్ని నియంత్రిస్తుంది. ఈ రెండింటి పైన EU నిబంధనలు ఉంటాయి, మరియు 2027 నుండి అవి చాలా వివరాలను తమ ఆధీనంలోకి తీసుకుంటాయి.
WWFTకి ఏమి అవసరం
డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) అనేది యూరోపియన్ మనీ-లాండరింగ్ నిరోధక ఆదేశాల యొక్క డచ్ అమలు. ఇది ప్రతి సంస్థను తన సొంత పత్రబద్ధమైన ప్రమాద అంచనాను నిర్వహించడానికి, ఆ అంచనాను వ్రాతపూర్వక విధానాలు, ప్రక్రియలు మరియు చర్యలుగా అనువదించడానికి, వ్యాపార సంబంధంలోకి ప్రవేశించే ముందు లేదా చట్టబద్ధమైన పరిమితికి మించిన అప్పుడప్పుడు జరిగే లావాదేవీని నిర్వహించే ముందు క్లయింట్ విచారణను నిర్వహించడానికి, మరియు అసాధారణ లావాదేవీలను ఎఫ్ఐయు-నెదర్లాండ్కు (FIU-Nederland) నివేదించడానికి నిర్బంధిస్తుంది. సంబంధం ముగిసిన తర్వాత లేదా లావాదేవీ తర్వాత ఐదు సంవత్సరాల పాటు ఫైల్ను ఉంచాలని, మరియు అభ్యర్థనపై పర్యవేక్షకుడికి దానిని అందుబాటులో ఉంచాలని కూడా ఇది సంస్థను కోరుతుంది. పన్ను కారణాల దృష్ట్యా ఎక్కువ కాలం నిల్వ ఉంచడాన్ని కొన్నిసార్లు సమర్థించినప్పటికీ, డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి కాలపరిమితి ఐదు సంవత్సరాలు, మరియు వ్యక్తిగత డేటాను అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచడం అనేది జిడిపిఆర్ (GDPR) ప్రకారం సురక్షితమైన డిఫాల్ట్ కాకుండా ఒక సమస్య.
ఆంక్షల పరిశీలన అనేది ఒక ప్రత్యేక విధి.
EU ఆంక్షల జాబితాలకు వ్యతిరేకంగా ఒక క్లయింట్ను స్క్రీనింగ్ చేయడం అనేది Wwft దర్యాప్తులో భాగం కాదు; ఇది శాంక్టివెట్ 1977 మరియు నేరుగా వర్తించే EU నిబంధనల నుండి ఉద్భవించింది, మరియు ఇది చాలా విస్తృతమైన వ్యాపార సమూహానికి వర్తిస్తుంది. పరీక్ష కూడా భిన్నంగా ఉంటుంది, మరియు ఆ వ్యత్యాసం ఖరీదైనది. ఒక నియమిత వ్యక్తి లేదా సంస్థ యాభై శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వాటాలను లేదా ఓటింగ్ హక్కులను కలిగి ఉన్నప్పుడు, లేదా దానిపై మరే విధంగానైనా నియంత్రణను కలిగి ఉన్నప్పుడు, ఒక కంపెనీ ఆస్తుల స్తంభన పరిధిలోకి వస్తుంది. ఆ యాభై శాతం యాజమాన్యం మరియు నియంత్రణ పరీక్షకు, Wwft కింద అంతిమ లబ్ధిదారుని (UBO) గుర్తించడానికి ఉపయోగించే ఇరవై ఐదు శాతం పరిమితితో ఎటువంటి సంబంధం లేదు. కేవలం ఇరవై ఐదు శాతం వద్ద మాత్రమే స్క్రీనింగ్ చేసే సంస్థలు, లేదా UBO తనిఖీని ఆంక్షల తనిఖీగా కూడా భావించే సంస్థలు, స్తంభింపజేయబడిన ప్రతిపక్షాలను సాధారణంగా గుర్తించడంలో విఫలమవుతాయి. వ్యాపారాల కోసం ఆంక్షల సమ్మతిపై మా ప్రత్యేక మార్గదర్శకత్వం , ఆ స్క్రీనింగ్ను ఎలా నిర్వహించాలో వివరిస్తుంది.
10 జూలై 2027 నుండి ఏ మార్పులు వస్తాయి
2024లో యూరోపియన్ యూనియన్, ఆదేశాల ఆధారిత వ్యవస్థ స్థానంలో మరింత ఏకరీతిగా వర్తించే ఒక ప్యాకేజీని ప్రవేశపెట్టింది. రెగ్యులేషన్ (EU) 2024/1624, అంటే AML రెగ్యులేషన్, క్లయింట్ డ్యూ డిలిజెన్స్ యొక్క ముఖ్యమైన నియమాలను కలిగి ఉంది మరియు 10 జూలై 2027 నుండి వర్తిస్తుంది. డైరెక్టివ్ (EU) 2024/1640 పర్యవేక్షణ, రిజిస్టర్లు మరియు ఆర్థిక నిఘా విభాగాలను కవర్ చేస్తుంది మరియు అదే తేదీ నాటికి దీనిని కూడా అమలులోకి తీసుకురావాలి. రెగ్యులేషన్ (EU) 2024/1620, యాంటీ-మనీ లాండరింగ్ అథారిటీ (AMLA)ని ఏర్పాటు చేసింది. ఇది ఫ్రాంక్ఫర్ట్లో ఉంది మరియు 2025లో కార్యకలాపాలు ప్రారంభించింది; ఇది సాంకేతిక ప్రమాణాలను రూపొందిస్తుంది మరియు చివరికి అధిక-ప్రమాదం ఉన్న ఎంపిక చేసిన సరిహద్దు సంస్థల సమూహాన్ని నేరుగా పర్యవేక్షిస్తుంది.
AML రెగ్యులేషన్ అనేది ఒక నియంత్రణ కాబట్టి, ప్రస్తుతం Wwftలో ఉన్న చాలా విషయాలు బ్రస్సెల్స్ నుండి నేరుగా వర్తిస్తాయి మరియు జాతీయ వ్యాఖ్యానానికి అవకాశం తగ్గిపోతుంది. కేవలం డచ్ పర్యవేక్షక మార్గదర్శకత్వం ఆధారంగా తమ విధానాలను రూపొందించుకున్న సంస్థలు, 2027 వసంతకాలంలో కాకుండా, ఇప్పటి నుండే వాటిని ఈ నియంత్రణకు అనుగుణంగా మార్చుకోవడం ప్రారంభించాలి. అయితే, ఆ తేదీ వరకు, ప్రస్తుతం ఉన్న Wwftయే అమలులో ఉండే చట్టం, మరియు ఒక KYC విచారణ దాని ఆధారంగానే అంచనా వేయబడుతుంది.
కస్టమర్ అంగీకారం, గుర్తింపు మరియు ధృవీకరణ
ఒక్క పత్రం కూడా అభ్యర్థించక ముందే, అసలు ఆ సంస్థ ఏ క్లయింట్లను అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉంది అనే ప్రశ్నతోనే విచారణ మొదలవుతుంది.
సంస్థ యొక్క స్వంత ప్రమాద అంచనా
WWFT అందించే ఉత్పత్తులు, ఉపయోగించే డెలివరీ మార్గాలు, సంబంధిత దేశాలు మరియు సేవలు పొందే క్లయింట్ల రకాలను కవర్ చేసే ఒక క్రమబద్ధమైన సమగ్రత ప్రమాద అంచనాను కోరుతుంది. ఆ అంచనా పత్రాన్నే పర్యవేక్షకులు మొదటగా అడుగుతారు, ఎందుకంటే మిగతావన్నీ దాని నుండే రావాలి. ఏ సంబంధాలను పూర్తిగా తిరస్కరించాలి, వేటిని మెరుగైన తగిన శ్రద్ధ మరియు సీనియర్ ఆమోదంతో మాత్రమే అనుమతించాలి, మరియు వేటిని ప్రామాణిక మార్గంలో అనుసరించాలి అనే విషయాలను స్పష్టంగా పేర్కొంటూ అది ఒక లిఖితపూర్వక అంగీకార విధానాన్ని రూపొందించాలి. అనామక ఖాతాలు మరియు షెల్ బ్యాంకులతో సంబంధాలు చట్టరీత్యా నిషేధించబడ్డాయి; దానికి మించి, ఆ పరిధి అనేది సంస్థ సమర్థించుకోగలగాల్సిన ఒక వాణిజ్య నిర్ణయం.
ఆచరణీయమైన అంగీకార విధానం వ్యాపారంలోని వాణిజ్య విభాగాన్ని కూడా కాపాడుతుంది. ప్రమాణాలను వ్రాతపూర్వకంగా నమోదు చేస్తే, అధిక ప్రమాదం ఉన్న ప్రాంతంలోని, అధిక నగదు అవసరమయ్యే క్లయింట్ను ఒప్పించడానికి రోజులకు బదులుగా వారాలు పడుతుందని రిలేషన్షిప్ మేనేజర్కు ప్రతిపాదనకు ముందే తెలుస్తుంది. అంతేకాకుండా, చివరి నిమిషంలో ఒప్పందాలను రద్దు చేసే విభాగంగా నిబంధనల పాటింపు విభాగంపై ముద్ర పడదు.
వ్యక్తులను గుర్తించడం మరియు ధృవీకరించడం
సహజ వ్యక్తుల విషయంలో, చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు పత్రం ద్వారా గుర్తింపును నిర్ధారించి, దానితో సరిపోల్చి ధృవీకరిస్తారు. రిమోట్ ఆన్బోర్డింగ్ ఇప్పుడు సర్వసాధారణమైంది మరియు ఆమోదయోగ్యమైనది, అయితే ఆ పద్ధతి విశ్వసనీయంగా ఉండాలి: పాస్పోర్ట్ లేదా గుర్తింపు కార్డు యొక్క చిప్ రీడింగ్, ధృవీకరించబడిన iDIN లేదా DigiD ఫ్లో, eIDAS రెగ్యులేషన్ కింద అర్హత కలిగిన ఎలక్ట్రానిక్ గుర్తింపు, లేదా యూరోపియన్ బ్యాంకులో క్లయింట్ సొంత పేరు మీద ఉన్న ఖాతా నుండి మొదటి చెల్లింపు వంటివి. ఏ మార్గాన్ని ఎంచుకున్నప్పటికీ, దానితో ముడిపడి ఉన్న ప్రమాదానికి అది ఎందుకు తగినంత విశ్వసనీయమైనదో ఆ సంస్థ వివరించగలగాలి.
డేటా రక్షణ కూడా దీనితో పాటే నడుస్తుంది. ఒక గుర్తింపు పత్రం కాపీలో సంస్థకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ సమాచారం ఉంటుంది, మరియు GDPR యొక్క డేటా తగ్గింపు సూత్రం పూర్తి స్థాయిలో వర్తిస్తుంది. WWFTకి అవసరమైన వాటిని ఉంచుకోండి, అవసరమైన వారికి మాత్రమే ప్రాప్యతను పరిమితం చేయండి, సంప్రదింపులను నమోదు చేయండి మరియు నిర్ణీత సమయంలో తొలగించండి. ఎక్కువ ఉంచాలనే పర్యవేక్షక ఒత్తిడి మరియు తక్కువ ఉంచాలనే గోప్యతా చట్ట ఒత్తిడి రెండూ వాస్తవమైనవే, మరియు ఆ ఫైల్ వాటి మధ్య ఉద్దేశపూర్వకమైన ఎంపికను చూపించాలి.
చట్టపరమైన సంస్థలను గుర్తించడం
కంపెనీలు మరియు ఇతర చట్టబద్ధమైన సంస్థల కోసం, ప్రారంభ బిందువుగా ఛాంబర్ ఆఫ్ కామర్స్ ట్రేడ్ రిజిస్టర్ నుండి ఇటీవలి సారాంశాన్ని తీసుకోవాలి. దీనికి అసోసియేషన్ ఆర్టికల్స్ మరియు, సంబంధితమైన చోట, వాటాదారుల రిజిస్టర్ను జతచేయాలి. ఈ సారాంశం చట్టబద్ధమైన డైరెక్టర్లను మరియు కంపెనీకి ప్రాతినిధ్యం వహించడానికి వారి అధికార పరిమితులను చూపుతుంది. చాలా తరచుగా విస్మరించబడే విషయం ఇదే: కేవలం ఉమ్మడిగా అధికారం పొందిన వ్యక్తి సంతకం చేసిన ఒప్పందం ఎవరినీ బాధ్యులను చేయదు. విదేశీ సంస్థలకు సమానమైన రిజిస్టర్ పత్రాలు అవసరం, మరియు వాటిని విశ్వసించడానికి ముందు చట్టబద్ధీకరణ లేదా ధృవీకరించబడిన అనువాదం అవసరం కావచ్చు.
తగిన శ్రద్ధ, అంతిమ లబ్ధిదారులు మరియు మెరుగైన తగిన శ్రద్ధ
గుర్తింపు నిర్ధారించబడిన తర్వాత, KYC విచారణ అసలైన ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉన్న ప్రశ్నకు దారితీస్తుంది: క్లయింట్ వెనుక ఎవరున్నారు, మరియు ఉద్దేశించిన కార్యాచరణ సమంజసంగా ఉందా?
అంతిమ ప్రయోజనకర యజమానిని కనుగొనడం
అంతిమ ప్రయోజనకర యజమాని అంటే ఒక సంస్థను అంతిమంగా సొంతం చేసుకునే లేదా నియంత్రించే సహజ వ్యక్తి. చాలా కంపెనీలకు, వాటాలలో లేదా ఓటింగ్ హక్కులలో ఇరవై ఐదు శాతానికి పైగా ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా కలిగి ఉండటం, లేదా బోర్డును నియమించే ఒప్పంద హక్కు వంటి ఇతర మార్గాల ద్వారా నియంత్రణ కలిగి ఉండటం అనేది దీనికి పరీక్ష. అన్ని సహేతుకమైన మార్గాలను అనుసరించిన తర్వాత కూడా అటువంటి వ్యక్తిని గుర్తించలేకపోతే, చట్టబద్ధమైన డైరెక్టర్లు సూడో-యూబీఓలుగా నమోదు చేయబడతారు. ఆ ప్రత్యామ్నాయం కేవలం అసాధారణమైనదిగా ఉద్దేశించబడింది; దానిని ఆశ్రయించే ఫైల్ వెంటనే ప్రశ్నలను రేకెత్తిస్తుంది.
వాణిజ్య మండలిలోని డచ్ UBO రిజిస్టర్ ఇకపై ప్రజలకు అందుబాటులో లేదు. గోప్యతపై అసమానమైన జోక్యంగా సాధారణ ప్రజల ప్రాప్యతను కొట్టివేస్తూ, 22 నవంబర్ 2022న యూరోపియన్ యూనియన్ న్యాయస్థానం ఇచ్చిన తీర్పు తర్వాత, నెదర్లాండ్స్ రిజిస్టర్ యొక్క బహిరంగ భాగాన్ని మూసివేసింది. ఇప్పుడు ప్రాప్యత శ్రేణీకృతంగా ఉంది: సమర్థ అధికారులు మరియు FIU-నెదర్లాండ్ పూర్తి డేటాను పొందుతారు, అయితే Wwft సంస్థలు తమ సొంత క్లయింట్ విచారణ కోసం పరిమిత సమాచారాన్ని సంప్రదించవచ్చు, మరియు చట్టబద్ధమైన ఆసక్తి ఉన్న పక్షాలకు ప్రాప్యతను డిక్రీ ద్వారా ఏర్పాటు చేస్తున్నారు. దీని నుండి రెండు ఆచరణాత్మక అంశాలు స్పష్టమవుతాయి. రిజిస్టర్ అనేది ఒక తనిఖీ మాత్రమే, మూలం కాదు: ఒక సంస్థ కేవలం దానిపై మాత్రమే ఆధారపడకూడదు మరియు యాజమాన్య నిర్మాణంపై దాని స్వంత అభిప్రాయాన్ని ఏర్పరచుకోవాలి. మరియు రిజిస్టర్ మరియు సంస్థ యొక్క స్వంత పరిశోధనలు భిన్నంగా ఉన్నప్పుడు, ఆ సంస్థ ఆ వ్యత్యాసాన్ని వాణిజ్య మండలికి నివేదించాలి.
రాజకీయంగా బహిర్గతమైన వ్యక్తులు మరియు అధిక ప్రమాదం ఉన్న దేశాలు
అనేక పరిస్థితులలో మెరుగైన సమగ్ర పరిశీలన కేవలం సలహాప్రాయమైనది మాత్రమే కాదు, తప్పనిసరి. క్లయింట్ లేదా లబ్ధిదారుడు రాజకీయ పలుకుబడి ఉన్న వ్యక్తి అయినప్పుడు, లేదా అటువంటి వ్యక్తికి సమీప కుటుంబ సభ్యుడు లేదా సన్నిహిత సహచరుడు అయినప్పుడు ఇది వర్తిస్తుంది; ఆ వ్యక్తి పదవి నుండి వైదొలిగిన తర్వాత కూడా కొంత కాలం పాటు ఈ హోదా కొనసాగుతుంది. అటువంటి సందర్భాలలో, సంబంధం ప్రారంభం కావడానికి లేదా కొనసాగడానికి ముందు సీనియర్ మేనేజ్మెంట్ నుండి ఆమోదం, సంపద యొక్క మూలాన్ని మరియు ప్రమేయం ఉన్న నిధుల మూలాన్ని నిర్ధారించడానికి చర్యలు, మరియు ముమ్మరమైన నిరంతర పర్యవేక్షణ అవసరమని WWFT కోరుతుంది. యూరోపియన్ కమిషన్ అధిక-ప్రమాదకరమైనదిగా గుర్తించిన దేశంలో క్లయింట్ ఉన్నప్పుడు, లేదా లావాదేవీ ఆ దేశం గుండా జరిగినప్పుడు, మరియు సంబంధం అసాధారణంగా సంక్లిష్టంగా ఉన్నప్పుడు లేదా లావాదేవీకి స్పష్టమైన ఆర్థిక లేదా చట్టబద్ధమైన ప్రయోజనం లేనప్పుడు కూడా మెరుగైన సమగ్ర పరిశీలన తప్పనిసరి.
మరోవైపు సరళీకృత పరిశీలన కూడా ఉంది, కానీ అది మినహాయింపు కాదు. ఇది స్పష్టంగా తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న పరిస్థితులలో తేలికపాటి ధృవీకరణకు మరియు తక్కువ తరచుగా సమీక్షకు అనుమతిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ఆ సంస్థ తప్పనిసరిగా క్లయింట్ను గుర్తించాలి, సంబంధాన్ని పర్యవేక్షించాలి, మరియు తక్కువ-ప్రమాద వర్గీకరణ ఎందుకు సమర్థనీయమో చూపించగలగాలి.
నిధుల మూలం మరియు సంపద మూలం
ఈ రెండింటినీ తరచుగా ఒకదానికొకటి బదులుగా ఉపయోగిస్తారు, కానీ అలా చేయకూడదు. నిధుల మూలం అనేది ఒక నిర్దిష్ట లావాదేవీలో ఉపయోగించిన డబ్బుకు సంబంధించినది; సంపద మూలం అనేది క్లయింట్ యొక్క మొత్తం ఆస్తులు ఎలా సమకూరాయో తెలియజేస్తుంది. ఒక క్లయింట్ ఒకే ఒక్క చెల్లింపు యొక్క మూలాన్ని సంపూర్ణంగా వివరించవచ్చు, కానీ దాని వెనుక ఉన్న సంపద గురించి వివరించలేకపోవచ్చు, మరియు సాధారణంగా ఈ రెండవ లోపమే చట్టాన్ని అమలు చేసే నిర్ధారణకు దారితీస్తుంది. ప్రమాదం అవసరమైన చోట సాక్ష్యం పత్రరూపంలో ఉండాలి: అమ్మకపు ఒప్పందాలు, పన్ను ఫైలింగ్లు, ఆడిట్ చేయబడిన ఖాతాలు, వారసత్వ పత్రాలు. ఆస్తి అమ్మకం నుండి డబ్బు వచ్చిందని క్లయింట్ చెప్పినట్లుగా నమోదు చేసిన ఒక గమనిక, నిధుల మూలానికి సంబంధించిన సాక్ష్యం కాదు.
నిరంతర పర్యవేక్షణ మరియు అసాధారణ లావాదేవీలను నివేదించాల్సిన బాధ్యత
ఈరోజు ఆమోదించబడిన క్లయింట్ రేపు సమస్యగా మారవచ్చు, అందుకే పర్యవేక్షణ అనేది క్లయింట్ విచారణలో ఒక చట్టబద్ధమైన అంశం, అంతేగాని ఐచ్ఛిక అదనపు అంశం కాదు. ఆ సంస్థ తప్పనిసరిగా ఆ సంబంధాన్ని సమీక్షిస్తూ ఉండాలి, తాను నిర్మించుకున్న ప్రొఫైల్కు అనుగుణంగా లావాదేవీలు జరుగుతున్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి, మరియు పరిస్థితి మారినప్పుడు ఫైల్ను అప్డేట్ చేయాలి: ఉదాహరణకు, కొత్త లబ్ధిదారుడు వచ్చినప్పుడు, వ్యాపార నమూనాలో మార్పు వచ్చినప్పుడు, ప్రతికూల మీడియా కథనాలు వచ్చినప్పుడు, లేదా డబ్బు బదిలీ అయ్యే దేశాలు మారినప్పుడు.
లావాదేవీ అసాధారణంగా మారినప్పుడు
డచ్ చట్టం అసాధారణ లావాదేవీలతో వ్యవహరిస్తుంది, అనుమానాస్పద లావాదేవీల అంతర్జాతీయ భావనతో కాదు, మరియు ఈ వ్యత్యాసం ఉద్దేశపూర్వకమైనది. ఈ సూచికలు Uitvoeringsbesluit Wwft 2018లో పొందుపరచబడ్డాయి. కొన్ని నిష్పాక్షికమైనవి: క్లయింట్ యొక్క ఎలాంటి అంచనా లేకుండా, స్వయంచాలకంగా నివేదిక అవసరమయ్యే నిర్దిష్ట పరిస్థితులు మరియు పరిమితులు. మరొకటి ఆత్మాశ్రయమైనది మరియు అనిర్దిష్టమైనది, ఇది మనీ లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల సమీకరణకు సంబంధం ఉండవచ్చని సంస్థకు భావించడానికి కారణం ఉన్న ప్రతి లావాదేవీని కవర్ చేస్తుంది. ఈ ఆత్మాశ్రయ సూచికలోనే తీర్పు ఉంటుంది, మరియు ఆ తర్వాత ఫైళ్లు పరీక్షించబడతాయి. మనీ లాండరింగ్ మరియు అసాధారణ లావాదేవీల మధ్య వ్యత్యాసంపై మా వ్యాసం , ఈ రెండు భావనలు ఎలా పరస్పరం పనిచేస్తాయో వివరిస్తుంది.
ఎలా మరియు ఎప్పుడు నివేదించాలి
అసాధారణ లావాదేవీని goAML పోర్టల్ ద్వారా, ఆలస్యం చేయకుండా FIU-నెదర్లాండ్కు నివేదించాలి. దీనికి నిర్దిష్ట రోజుల సంఖ్య లేదు: సహేతుకంగా సాధ్యమైనంత త్వరగా నివేదించడం తప్పనిసరి, మరియు లావాదేవీ జరిగిన చాలా కాలం తర్వాత కావచ్చు, దాని అసాధారణ స్వభావం సంస్థకు తెలిసినప్పటి నుండి గడువు ప్రారంభమవుతుంది. ప్రయత్నించిన మరియు ఉద్దేశించిన లావాదేవీలు కూడా దీని పరిధిలోకి వస్తాయి, కాబట్టి సంస్థ అమలు చేయడానికి నిరాకరించిన చెల్లింపును కూడా నివేదించవచ్చు. ఆ తర్వాత, లావాదేవీని అనుమానాస్పదంగా ప్రకటించి, దర్యాప్తు మరియు ప్రాసిక్యూషన్ సేవలకు పంపాలా వద్దా అని FIU-నెదర్లాండ్ నిర్ణయిస్తుంది; ఆ నిర్ణయం తీసుకునే అధికారం సంస్థకు ఉండదు.
నివేదించే విధికి రెండు రక్షణలు మరియు ఒక నిషేధం వర్తిస్తాయి. సద్భావనతో చేసిన నివేదిక సంస్థను లేదా దాని ఉద్యోగులను పౌర బాధ్యతకు గురిచేయదు, మరియు అందించిన సమాచారాన్ని, అసలు నేరానికి సంబంధించిన విచారణలో నివేదించిన సంస్థకు వ్యతిరేకంగా ఉపయోగించరాదు. ముందుగా సమాచారం అందించడంపై నిషేధం ఉంది: ఒక నివేదిక చేయబడిందని లేదా పరిశీలనలో ఉందని సంస్థ క్లయింట్కు గానీ, లేదా ఏ మూడవ పక్షానికి గానీ తెలియజేయకూడదు. వారి చెల్లింపు నివేదించబడిందని క్లయింట్కు చెప్పడమే ఒక ఉల్లంఘన అవుతుంది.
విచారణ పూర్తి చేయలేనప్పుడు
క్లయింట్ విచారణ ఆశించిన ఫలితాన్ని ఇవ్వకపోతే, దాని పర్యవసానం విచక్షణారహితంగా కాకుండా నిర్దేశించబడుతుంది. ఆ సంస్థ వ్యాపార సంబంధంలోకి ప్రవేశించకూడదు, లావాదేవీని నిర్వహించకూడదు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న సంబంధాన్ని తప్పనిసరిగా ముగించాలి. ఆ పరిస్థితులే FIU-నెదర్లాండ్కు నివేదికను సమర్పించడానికి తగినవిగా ఉన్నాయో లేదో కూడా అది పరిగణించాలి. ఫైల్ తర్వాత పూర్తి చేయబడుతుంది అనే ప్రాతిపదికన, యాజమాన్య నిర్మాణం ఎన్నడూ పరిష్కరించబడని క్లయింట్కు సేవలను కొనసాగించడం అనేది డచ్ పర్యవేక్షణ పద్ధతిలో అత్యంత తరచుగా శిక్షించబడే వైఫల్యాలలో ఒకటి.
పర్యవేక్షణ, జరిమానాలు మరియు నేర బాధ్యత
నెదర్లాండ్స్లో WWFT పర్యవేక్షణ ఒకే అధికార సంస్థ వద్ద కేంద్రీకృతం కాకుండా, రంగాల వారీగా విభజించబడింది, మరియు ఏదైనా అమలు ఫైల్లో మొదటి ప్రశ్న ఏమిటంటే, ఏ పర్యవేక్షకుడు సమర్థుడు. డి నెడర్లాండ్స్చే బ్యాంక్, బ్యాంకులు, చెల్లింపు మరియు ఎలక్ట్రానిక్ మనీ సంస్థలు, బీమా సంస్థలు, ట్రస్ట్ కార్యాలయాలు మరియు క్రిప్టో-ఆస్తి సేవా ప్రదాతలను పర్యవేక్షిస్తుంది. ఆటోరిటీట్ ఫైనాన్సీల్ మార్కెటెన్, పెట్టుబడి సంస్థలు, ఫండ్ మేనేజర్లు మరియు ఆర్థిక సేవా ప్రదాతలను పర్యవేక్షిస్తుంది. బ్యూరో ఫైనాన్సీల్ టోయెజిచ్ట్, నోటరీలు, అకౌంటెంట్లు మరియు పన్ను సలహాదారులను పర్యవేక్షిస్తుంది. పన్ను పరిపాలనలో భాగమైన బ్యూరో టోయెజిచ్ట్ WWFT, వ్యాపారులు, ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు మరియు తాకట్టు వ్యాపారులను పర్యవేక్షిస్తుంది, కాన్స్స్పెల్ ఆటోరిటీట్ జూదం ప్రదాతలను పర్యవేక్షిస్తుంది, మరియు స్థానిక డెకెన్ న్యాయవాదులను పర్యవేక్షిస్తుంది. ప్రతి ఒక్కటి దాని స్వంత మార్గదర్శకాలను ప్రచురిస్తుంది, మరియు ఆ మార్గదర్శకాల ద్వారానే చట్టంలోని బహిరంగ నిబంధనలకు ఆచరణలో రూపం ఇవ్వబడుతుంది.
అమలు చేసే ప్రక్రియ ఒక అనధికారిక నియమ బదిలీ సంభాషణతో మొదలై, అధికారిక సూచన మరియు జరిమానా చెల్లింపుకు లోబడి ఉండే ఉత్తర్వు ద్వారా, పరిపాలనా జరిమానా వరకు ఉంటుంది. డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) ఉల్లంఘనలను జరిమానా వర్గాలుగా విభజిస్తుంది, మరియు అత్యంత భారీ వర్గానికి గరిష్ట పరిమితిని చట్టం మరియు ‘బెస్లూయిట్ బెస్టుర్లిజ్కే బోయెటెస్ ఫైనాన్సియల్’ (Besluit bestuurlijke boetes financiele) రంగం నిర్దేశిస్తాయి; ఆర్థిక సంస్థలకు టర్నోవర్కు సంబంధించిన గరిష్ట పరిమితి వర్తించవచ్చు. ఆ గణాంకాలు ఎప్పటికప్పుడు సవరించబడతాయి కాబట్టి, ప్రణాళిక వేసుకోవాల్సిన ముఖ్య విషయం ప్రధాన సంఖ్య కాదు, జరిమానా నిర్ణయాలు సంస్థ పేరుతో సహా ప్రచురించబడతాయనే వాస్తవం. చాలా సంస్థలకు, ఆ ప్రచురణే చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ నష్టం కలిగిస్తుంది.
పరిపాలనాపరమైన అమలుకు అతీతంగా, డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) యొక్క ప్రధాన విధులను ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉల్లంఘించడం ఒక ఆర్థిక నేరం మరియు దానిపై విచారణ జరపవచ్చు. పబ్లిక్ ప్రాసిక్యూషన్ సర్వీస్, తమ గేట్కీపర్ పాత్రలో విఫలమైనందుకు గాను అనేక పెద్ద డచ్ ఆర్థిక సంస్థలతో క్రిమినల్ సెటిల్మెంట్లను కుదుర్చుకుంది. క్లయింట్ డ్యూ డిలిజెన్స్లో నిరంతర, నిర్మాణాత్మకమైన తక్కువ పెట్టుబడిని, నిబంధనల పాటింపులో లోపంగా కాకుండా నేరపూరిత ప్రవర్తనగా పరిగణిస్తారని ఆ కేసులు నిర్ధారించాయి. వ్యక్తులు కూడా ప్రమాదంలో పడతారు: విధాన రూపకర్తలు మరియు రోజువారీ నిర్వాహకులపై వ్యక్తిగతంగా విచారణ జరపవచ్చు, మరియు నియంత్రిత సంస్థల విషయంలో, డబ్ల్యుడబ్ల్యుఎఫ్టి (Wwft) వైఫల్యం అనేది, సంబంధిత బోర్డు సభ్యుల యోగ్యత మరియు సమగ్రతపై క్రమం తప్పకుండా కొత్త మదింపును ప్రేరేపిస్తుంది. ఒకవేళ పర్యవేక్షకుడు లేదా పబ్లిక్ ప్రాసిక్యూషన్ సర్వీస్ ఒక ఫైల్ను తెరిస్తే, ఆ సంస్థ మొదటి ఇంటర్వ్యూ తర్వాత కాకుండా, దానికి ముందే న్యాయ సలహా తీసుకోవాలి.
ఆచరణలో KYC విచారణలు ఎక్కడ తప్పుగా జరుగుతాయి
మనం చూసే చాలా సమస్యలు అసాధారణమైనవి కావు. అవి అన్ని రంగాలలోనూ పునరావృతమవుతాయి, మరియు వాటిని పరిష్కరించవచ్చు.
మొదటిది, సాంకేతికంగా ఉన్నప్పటికీ సారాంశంలో శూన్యంగా ఉండే డాక్యుమెంటేషన్. ఫైళ్ళలో గుర్తింపు పత్రాలు, స్క్రీనింగ్ స్క్రీన్షాట్లు మరియు రిస్క్ స్కోర్ ఉంటాయి, కానీ క్లయింట్ యొక్క కార్యాచరణ వాణిజ్యపరంగా ఎందుకు అర్ధవంతమైనదో లేదా విశ్లేషకుడు ఆ నిర్ధారణకు ఎలా వచ్చాడో వివరించేది ఏదీ ఉండదు. పర్యవేక్షకులు జతచేసిన పత్రాలను కాకుండా, ఆ కారణాలను చదువుతారు. రెండవ వ్యక్తి కూడా ధృవీకరించిన ఒక చిన్న రాతపూర్వక వివరణ, మరొక సర్టిఫైడ్ కాపీ కంటే ఎక్కువ విలువైనది.
రెండవది వాణిజ్య పక్షంతో ఘర్షణ, మరియు దాని వలన ఉత్పన్నమయ్యే నష్ట నివారణ ప్రతిచర్య. ప్రమాదం ఆమోదయోగ్యం కానందువల్ల కాకుండా, ఒక ఫైల్ కష్టంగా ఉందనే కారణంతో సంబంధాన్ని తిరస్కరించడం లేదా ముగించడం అనేది తటస్థమైన ఎంపిక కాదు. ఒక సంబంధాన్ని తిరస్కరించడానికి లేదా ముగించడానికి బ్యాంకుకు ఉన్న స్వేచ్ఛ, దాని సంరక్షణ బాధ్యత మరియు సహేతుకత, న్యాయబద్ధత ప్రమాణాల ద్వారా పరిమితం చేయబడుతుందని డచ్ న్యాయస్థానాలు పదేపదే తీర్పునిచ్చాయి, ప్రత్యేకించి క్లయింట్ వాస్తవానికి చెల్లింపుల రాకపోకల నుండి పూర్తిగా దూరం చేయబడే సందర్భంలో. సమర్థనీయమైన ముగింపు అనేది పత్రబద్ధమైన ప్రమాద అంచనా, క్లయింట్కు లోపించిన సమాచారాన్ని అందించడానికి ఒక నిజమైన అవకాశం, మరియు సహేతుకమైన నోటీసు వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మూడవది సరిహద్దుల సంక్లిష్టత. లక్సెంబర్గ్ హోల్డింగ్ మరియు మూడవ దేశంలోని ట్రస్ట్ ద్వారా నిర్వహించబడుతున్న స్పానిష్ క్లయింట్కు సేవలు అందిస్తున్న ఒక డచ్ చెల్లింపు సంస్థ, అరుదుగా స్పష్టంగా సరిపోయే అతివ్యాప్త నియమ నిబంధనలను ఎదుర్కొంటుంది. ప్రతి ఫైల్లో చట్టాల సంఘర్షణపై వ్యాజ్యం వేయడానికి బదులుగా, అత్యంత కఠినమైన వర్తించే ప్రమాణాన్ని వర్తింపజేసి, దానికి గల కారణాలను నమోదు చేయడమే ఆచరణీయమైన పరిష్కారం. ఎక్కడైతే ఆ నిర్మాణమే వివరణకు లొంగదో, అది కేవలం ఒక పరిపాలనాపరమైన అడ్డంకి మాత్రమే కాదు, క్లయింట్ గురించిన సమాచారం కూడా అవుతుంది.
నాలుగవది, స్క్రీనింగ్ జాబితాలను మరియు దేశ వర్గీకరణలను స్థిరమైనవిగా పరిగణించడం. ఆంక్షల హోదాలు స్వల్ప వ్యవధిలోనే మారుతాయి, మరియు యూరోపియన్ కమిషన్ యొక్క అధిక-ప్రమాద దేశాల జాబితా ప్రతినిధి నియంత్రణ ద్వారా సవరించబడుతుంది. కేవలం ఆన్బోర్డింగ్ సమయంలో మాత్రమే జరిగే స్క్రీనింగ్, మూడు నెలల తర్వాత హోదా పొందిన క్లయింట్ను గుర్తించడంలో విఫలమవుతుంది. నవీకరించబడిన జాబితాలతో పోర్ట్ఫోలియోను తిరిగి స్క్రీనింగ్ చేయడం, మరియు అది ఎప్పుడు జరిగిందో నమోదు చేయడం ద్వారా, పర్యవేక్షకులు ప్రత్యేకంగా వెతికే ఈ అంతరాన్ని పూడ్చవచ్చు.
ఐదవది, సాంకేతికత ఈ సమస్యను పరిష్కరిస్తుందనే ఊహ. స్వయంచాలక గుర్తింపు ధృవీకరణ, పేరు పరిశీలన మరియు లావాదేవీల పర్యవేక్షణ నిజంగా లోపాలను, ఖర్చును తగ్గిస్తాయి, మరియు అవి పర్యవేక్షకుడు కోరుకునే ఆడిట్ ట్రెయిల్ను అందిస్తాయి. అవి పెద్ద సంఖ్యలో తప్పుడు పాజిటివ్లను కూడా ఉత్పత్తి చేస్తాయి, మరియు ఎటువంటి కారణం చెప్పకుండా మూసివేసిన హెచ్చరిక, అసలు హెచ్చరిక లేకపోవడం కంటే దారుణమైనది. ప్రతి ఐదేళ్లకు ఒకసారి రిఫ్రెష్ చేయడానికి బదులుగా, రిజిస్ట్రీ మార్పులు మరియు జాబితా అప్డేట్లు డైనమిక్ రిస్క్ స్కోర్ను అందించే నిరంతర పర్యవేక్షణ నమూనాలు పెద్ద సంస్థలకు ప్రామాణికంగా మారుతున్నాయి, మరియు యూరోపియన్ డిజిటల్ ఐడెంటిటీ వాలెట్లు కాలక్రమేణా ధృవీకరణను మరింత చౌకగా చేస్తాయి. ఈ రెండూ కూడా మీ ముందు ఉన్న క్లయింట్ గురించి ఆలోచించాల్సిన బాధ్యతను తొలగించవు.
మీ KYC ఫ్రేమ్వర్క్ను క్రమబద్ధీకరించడం
నిలకడగా ఉండే ఒక KYC విచారణ నాలుగు విషయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది: సంస్థ నిజంగా విశ్వసించే ఒక ప్రమాద అంచనా, దాని నుండి వెలువడే ఒక అంగీకార విధానం, కేవలం పత్రాలు కాకుండా కారణాలను నమోదు చేసే ఫైళ్లు, మరియు ఆన్బోర్డింగ్ తర్వాత కూడా కొనసాగే పర్యవేక్షణ. సాఫ్ట్వేర్తో సహా మిగతాదంతా అమలుకు సంబంధించినదే. 10 జూలై 2027 నుండి యూరోపియన్ ఏక నియమావళి అమలులోకి వస్తున్నందున, ఇప్పుడు కారణాలను నిర్ధారించి, సాంకేతిక ప్రమాణాలు వెలువడినప్పుడు వివరాలను సర్దుబాటు చేయడమే సరైన క్రమం.
Law & More మేము ఆర్థిక సంస్థలు, క్రిప్టో-ఆస్తి సేవా ప్రదాతలు, ట్రస్ట్ కార్యాలయాలు, వృత్తిపరమైన సేవా సంస్థలు మరియు వాటి డైరెక్టర్లకు WWFT మరియు ఆంక్షల సమ్మతిపై సలహా ఇస్తాము. మేము రిస్క్ అసెస్మెంట్లు మరియు క్లయింట్ అంగీకార విధానాలను రూపొందించి, సమీక్షిస్తాము, ఫైల్ రిమెడియేషన్ నిర్వహిస్తాము, వ్యక్తిగత UBO మరియు ఆంక్షల ప్రశ్నలపై సలహా ఇస్తాము, మరియు పర్యవేక్షక దర్యాప్తులు, అమలు చర్యలు మరియు క్రిమినల్ దర్యాప్తులలో సంస్థలు మరియు బోర్డు సభ్యులకు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తాము. మీరు ఒక పర్యవేక్షకుడి నుండి నిర్దిష్ట ప్రశ్న లేదా సమాచార అభ్యర్థనను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే, దయచేసి మా న్యాయవాదులను సంప్రదించండి.
